Nemáte úspory na získanie hypotéky? Možností, ako to zmeniť, existujú...

Túžite zobrať si hypotéku, ale banka vám schválila úver len do 80 percent hodnoty nehnuteľností? Otázkou pre vás zostáva, kde zoberiete zvyšných 20 percent a čo ja pre vás najvýhodnejšie.
 

Ak nemáte dostatok našetrených vlastných financií, neostane vám nič iné, iba skúsiť požiadať o spotrebný úver z banky, stavebné sporenie, prípadne založiť inú nehnuteľnosť, alebo získať pôžičku od svojej rodiny. 
 

Prihliadajte na výšku mesačných platieb
 

Dofinancovať zvyšných 20 percent je možné cez spotrebný úver a medziúver v stavebnej sporiteľni. Napríklad stavebné sporiteľne veľmi promptne zareagovali na sprísnené podmienky a predstavili nové produkty na dofinancovanie. 
 

„Cena je pri rozhodovaní o hypotéke určite dôležitá, no osobne by som prihliadal pri riešení otázky bývania na výšku mesačnej platby než na celkovú preplatenosť. Nízka mesačná platba umožňuje budovať si finančnú rezervu,“ tvrdí Pavel Škriniar, analytik portálu Finančná hitparáda.
 

Úvery sa ňou dajú neskôr splatiť aj predčasne. Naopak, so znižovaním mesačnej platby sú spojené dodatočné náklady. Keďže v takom prípade pôjde skôr o krízovú situáciu, peniaze minuté na poplatky vám budú určite chýbať.
 

Koľko vám musí zostať z príjmu pri žiadosti o hypotéku? Toto musia po novom zisťovať banky. Z príjmu vám odpočítajú životné minimum domácnosti a po novom aj povinnú rezervu, ktorá sa vypočíta ako päť percent z rozdielu medzi príjmom a životným minimom.
 

Minimálna rezerva? Najskôr 5 percent, neskôr 20
 

Minimálna finančná rezerva by mala postupne rásť z 5 percent na 20 percent z disponibilného príjmu. 20-percentná hranica bude účinná od 1. júla 2018. Cieľom Národnej banky Slovenska je, aby dlžníkom neostalo na základné životné potreby len životné minimum, ale aby mali aj rezervu.

Čo to spôsobí? „Ľudia si budú môcť postupom času brať nižšie úvery a niektorým žiadateľom banky z tohto dôvodu úver neposkytnú,“ hovorí Pavel Škriniar. Očakáva, že v niektorých prípadoch pôjde o eurá, ktoré rozhodnú o poskytnutí úveru či zamietnutí žiadosti.
 

„Vtedy pomôže buď zníženie úveru, alebo doplnenie žiadosti o spoludlžníka,“ dodáva analytik. Banky musia pri vyhodnocovaní hypotéky zohľadniť možný nárast úrokovej sadzby v budúcnosti vo výške 1 až 2 percenta. Takýto „stres test“ niektoré banky už dlhšie používajú.
 

Podmienky dotovanej hypotéky sa zmenia
 

Máte vek do 35 rokov a chystáte sa zobrať hypotéku pre mladých? Príjmov strop na jej získanie sa od budúceho mesiaca zniži. Nárok na ňu budú mať podľa Anny Jamborovej, hovorkyne ČSOB, tí mladí, ktorých priemerný príjem nepresiahne 1166,10 eura. Banka pri žiadosti zohľadňuje príjem klienta za uplynulý kalendárny rok, vrátane prípadných bonusov či odmien.
 

„Oproti súčasnej hranici je to pokles o necelých 121 eur. Klienti, ktorí spĺňajú ešte súčasnú príjmovú hranicu, no prevyšujú novú, platnú od júla, majú ešte čas do konca júna. Pri posudzovaní nároku je totiž rozhodujúci dátum podania žiadosti o zvýhodnenú hypotéku,“ tvrdí hovorkyňa.
 

Pre tých, ktorí si ešte nevybrali vhodnú nehnuteľnosť, môže byť riešením hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť. Po podpise úverovej zmluvy má tak klient pol roka na výber vhodného bytu alebo domu.
 

V prípade, ak o hypotéku žiada dvojica, posudzuje sa ich príjem spoločne. Maximálna povolená výška ich spoločného zárobku je tak dvojnásobná, na úrovni 2332,2 eura. Keďže kľúčový je ich spoločný príjem, môže jeden zo žiadateľov zarábať aj viac, ako je maximálna výška stanovená pre jednotlivca, pokiaľ ten druhý zarába menej.

Zdroj: hnporadna.hnonline.sk (10.06.2017)